说说按揭贷款的不合理之处

看了“炮仗”网友的关于房价的话题心生感想，就是购房时的按揭贷款，觉得有点不合理，说与大家听听，共同讨论。
      我们知道，住房贷款按揭都是时间较长的。一般都是5年以上。贷款利率当然是最高一档的5年以上期。问题是，自从贷款办理后的第一个月就开始还贷，不管哪种方式还贷，等本金或等本息，第一个月还款中包含了本金，换句话说，这部分钱，借方只借了一个月，却按5年期的利率支付利息。据此类推，第二个月，第三个，一直到4年11个月，这个59个月还的钱，用户借了钱后，使用时间都不到5年，银行却一刀切，全按5年以上利率向按揭方收取利息。
      如果分开计算，每笔还款套用相应借期计算利率，目前计算机如此发达，技术不成问题，为什么不这么算呢？
      不知我的这个说法是否有道理。敬请指教，十分感谢！